Банк России анонсировал новый подход к резервированию для строительных кредитов
С 1 октября 2027 года Центробанк намерен внедрить для банков дифференцированную систему формирования резервов по кредитам на строительство жилья, при которой размер отчислений будет зависеть от фазы проекта и сопутствующих рисков, заявил директор департамента банковского регулирования и аналитики Александр Данилов.
Регулятор объясняет изменения необходимостью, чтобы резервы «отражали реальное положение дел»: сейчас оценка рисков по строительным проектам выглядит слишком дискретной — проекты либо считаются хорошими, либо внезапно признаются плохими, тогда как ухудшение финансового состояния обычно происходит постепенно.
Четыре стадии проекта по версии ЦБ
- Инициирование — согласование застройки, выдача бридж‑кредита;
- Проектирование — проектные работы до получения разрешения на строительство;
- Строительство — работы до получения разрешения на ввод в эксплуатацию;
- Эксплуатация — период после получения разрешения на ввод в эксплуатацию.
Минимальные расчётные резервы по стадиям
ЦБ предлагает следующие ориентиры минимальных резервов: 5% на стадии инициирования, по 0,1% на стадии проектирования и строительства и 1,0% на стадии эксплуатации.
Если проект развивается без задержек и согласования получаются вовремя, резервы будут минимальными и могут оказаться ниже текущих уровней. При отклонениях — например, если формируется большой «банк» земли без разрешений и с неопределёнными перспективами, или если продажи идут плохо — резервы будут увеличиваться постепенно, по мере ухудшения ситуации.
По словам регулятора, такая дифференциация позволит также «вознаградить» банки, которые умеют качественно оценивать риски и выбирать надёжные проекты: для них требования по резервообразованию будут ниже. В то же время банки должны быть надёжно обеспечены капиталом и защищены интересы вкладчиков и кредиторов.
