Банки по закону обязаны выявлять операции, которые могут свидетельствовать о попытках легализации доходов. Система мониторинга ориентируется на несколько типичных признаков, отмечает Сергей Елин из московского отделения «Опоры России» по финансово‑правовой безопасности.
Три сигнала, которые чаще всего вызывают блокировку
- Чрезмерно крупные поступления. Если на карту, где обычно приходит зарплата или регулярные выплаты, внезапно приходит значительно большая сумма, система может расценить это как попытку легализации теневых доходов.
- Смена географии операций. Расплаты в непривычных странах, использование карт в разных часовых поясах или резкое изменение привычной географии платежей выглядят подозрительно для алгоритмов безопасности.
- Дробление платежей. Разделение одного большого перевода на множество мелких операций не гарантирует безопасности: современные алгоритмы умеют распознавать такие схемы.
При блокировке карты или перевода стоит незамедлительно связаться с банком и не игнорировать запросы от него. Чем быстрее предоставите требуемые объяснения или документы, тем выше вероятность решить проблему дистанционно.
